В настоящее время практически все слои населения берут кредиты и даже не задумываются о возможных последствиях. Многим хотелось бы уже сегодня жить лучше: купить автомобиль, новый дом, сделать ремонт, обставить квартиру новой мебелью, съездить в отпуск, приобрести современный телефон или телевизор. И помочь в этом могут кредитные деньги.

Однако использовать их нужно с осторожностью. Прежде всего, избегайте спонтанных, импульсивных покупок с использованием кредитных средств. Помните, что если вы можете себе позволить приобрести что-то в кредит, значит — вы можете и накопить на эту покупку, отложив приобретение. Используя это знание, вы можете избежать лишней переплаты по кредиту.

При использовании кредитов, помните, что ипотека – самый «недорогой» кредит, а вот у «займов до зарплаты» процентная ставка может исчисляться сотнями процентов (с 1 июля 2023 г. не больше 0,8% в день, общая годовая процентная ставка составит 292%).

При получении кредита внимательно читайте весь договор и приложения к нему. Сравнивайте кредитные предложения разных банков для выбора максимально комфортных для вас условий.

Для того чтобы подобрать кредит или кредитную карту, можно воспользоваться специальными сайтами, позволяющими сравнить предложения многих банков с различными условиями.

Задайте себе несколько важных вопросов при принятии решения об использовании кредитных средств:

  1. Какова финансовая нагрузка на бюджет? Есть ли риск, что ваши финансовые условия изменятся и кредитная нагрузка вырастет. Помните, что совокупная кредитная нагрузка на бюджет должна быть ограничена и не должна превышать 30-40% от суммы ваших доходов.
  2. Какова сумма дополнительных сборов и комиссий?

Например, для банковских карт:

— льготный, беспроцентный период — это время, когда проценты за пользование заемными деньгами не начисляются;

— комиссия за выпуск кредитной карты и дополнительных карт;

— комиссия за снятие наличных в банкоматах банка клиента и других банков;

— комиссия за SMS-уведомления и предоставление выписки по счету;

— комиссия за несвоевременное погашение задолженности и превышение лимита кредитования.

3.Какова эффективная процентная ставка, минимальный ежемесячный платеж и график платежей?

Для кредита есть два типа платежей: аннуитетные и дифференцированные:

Аннуитетный платеж — это когда весь долг и все проценты складываются в одну большую сумму и делятся на срок кредита. В результате при аннуитетном платеже каждый месяц вы платите банку одну и ту же сумму.

Дифференцированный платеж — это когда долг делится на срок кредита, а проценты накидываются каждый месяц из расчета, сколько вы еще должны банку.

Кредит с аннуитетными платежами имеет меньшую ежемесячную финансовую нагрузку на бюджет, нежели кредит с дифференцированными. Однако общая сумма переплаты за весь срок кредита будет намного выше.

Как правило, сменить аннуитетную на дифференцированную схему погашения долга не удастся, так как должник уже подписал договор с банком или другим финучреждением и согласился с аннуитетной схемой.

  1. Каковы условия и возможности досрочного погашения?

Через какой срок оно возможно и на каких условиях, какие дополнительные комиссии придется оплачивать, что пересчитывается при частичном досрочном погашении: срок кредита или сумма платежа. Для кредитной карты: каков беспроцентный период и минимальный платеж. Какие дополнительные выгоды можно получить, расплачиваясь кредитной картой.

Если вы приняли решение воспользоваться кредитными денежными средствами – сделайте это осознанно и максимально точно оцените все плюсы и минусы!

Консультационный пункт для потребителей: г. Армавир, ул. Ленина, 26, тел.: 8-900-290-21-12.

Управление Роспотребнадзора по Краснодарскому краю